住宅ローン金利7月最新版！変動据え置き・フラット35引き下げの理由

「そろそろ住宅ローンを借りたいけど、変動と固定どっちがいいの？」「フラット35が下がったって聞いたけど本当？」

2026年7月、住宅ローン金利の最新動向が発表されました。主要13銀行のうち変動金利は据え置きが多い一方、フラット35は引き下げに動いています。

この記事では、最新の金利データとYouTubeで語られている固定・変動それぞれのリアルな声を整理しながら、今なにを基準に選べばいいのかをわかりやすくまとめました。

この記事で分かること

• 2026年7月時点の住宅ローン金利動向（変動据え置き・フラット35引き下げ）
• 主要銀行の10年固定金利ランキングの最新順位
• YouTubeで語られている固定・変動それぞれの選び方の傾向
• 今、住宅ローンを検討するときにチェックすべきポイント

2026年7月の住宅ローン金利、何が変わった？

ダイヤモンド不動産研究所の調査によると、主要13銀行の10年固定金利（新規借入）は6行が引き上げ、3行が引き下げ、4行が据え置きという結果になりました。

上位行を見ると、1位はみずほ銀行で年3.200％（前月比▼0.050％）、2位はSBI新生銀行で年2.950％（前月比±0.000％）、3位はPayPay銀行で年2.770％（前月比▼0.020％）となっています。

変動金利は据え置き、フラット35は引き下げという組み合わせが今回のポイントです。

YouTubeで語られる「固定 vs 変動」のリアルな声

不動産投資系YouTubeチャンネルの住宅ローン解説動画には、多くの視聴者コメントが寄せられています。全体的な傾向をまとめると、次のような声が目立ちました。

• 数年前に固定金利を選んで「あのタイミングで正解だった」と振り返る声が多い
• 「変動一択」という空気が薄れ、金利上昇局面を意識する人が増えている
• 資産形成の状況によって変動でも問題ないという意見もあり、一括返済できる余力の有無で判断が分かれる
• 未払い利息の仕組みを正しく理解していない人が一定数いるという指摘も

コメント欄を見ていると、金利選びは「お得かどうか」だけでなく、「一喜一憂せずに暮らせるかどうか」というメンタル面を重視する人も多いんだなと感じます。じわじわ効いてくる感覚、わかる気がしますよね。

金利タイプを選ぶときの3ステップ

読者からよくある質問

フラット35が下がったなら、今すぐ固定に切り替えたほうがいいの？

切り替えには手数料や諸費用がかかるため、下がった分がその費用を上回るかどうかを試算してから判断するのがおすすめです。

まとめ

2026年7月は、変動金利が据え置き、フラット35が引き下げという動きになりました。上位行の順位にも変動があり、今後も金利差は広がっていく可能性があります。

• 変動据え置き・フラット35引き下げが今回の最大のポイント
• 固定・変動どちらが正解かは資産状況やメンタル耐性で変わる
• 切り替えは諸費用も含めて試算してから判断を

気になる方は、まず今借りている（またはこれから借りる）銀行の最新金利を公式サイトでチェックしてみてください。